L’assurance emprunteur est souvent un passage obligé pour ceux qui souhaitent obtenir un prêt immobilier. Traditionnellement, les banques proposent à leurs clients une couverture directement associée à leur offre de crédit. Néanmoins, souscrire une assurance externe mérite d’être envisagé car ce choix peut s’avérer avantageux sur plusieurs plans.
Une réelle liberté de choix
Opter pour une assurance emprunteur en dehors de sa banque permet avant tout de disposer d’une plus grande liberté. Contrairement aux contrats de groupe offerts par les banques, il est possible de trouver une assurance personnalisée et taillée sur mesure selon vos besoins spécifiques. Cela inclut la possibilité de choisir des garanties adaptées tant en termes de couverture risques décès, que pour la maladie, l’invalidité, l’incapacité de travail ou encore la perte d’emploi.
De fait, penser à une assurance emprunteur externe procure un sentiment de sécurité accrue, car vous savez exactement quels risques sont couverts et dans quelles conditions. Choisir une assurance externe permet également de ne pas payer pour des garanties superflues dont vous n’avez pas besoin.
La délégation d’assurance : une option accessible
Depuis la loi Lagarde et les réformes successives du marché de l’assurance, la délégation d’assurance a été facilitée. En pratique, cela signifie qu’il n’est plus nécessaire d’accepter exclusivement l’assurance proposée par votre banque. Vous pouvez désormais présenter une autre protection emprunteur et prêteur en nouant un contrat avec un autre assureur, pourvu que celui-ci propose des garanties équivalentes.
Le changement peut se faire même après la signature du prêt, ce qui laisse du temps pour comparer les offres et négocier les meilleures conditions possibles.
Des économies substantielles
Souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme autre que sa banque peut entraîner des économies non négligeables. Grâce à une comparaison tarifaire rigoureuse, de nombreux emprunteurs constatent qu’ils peuvent obtenir une couverture similaire, voire meilleure, à un coût abordable.
En général, les contrats proposés par les banques incluent une logique de mutualisation des risques bancaires, entraînant parfois des cotisations élevées. Au contraire, en choisissant une assurance extérieure, il est possible de profiter de tarifs plus compétitifs, notamment grâce au soutien d’un courtier en assurance qui saura dénicher les meilleures offres du marché.
L’importance des courtiers en assurance
Faire appel à un courtier en assurance peut être judicieux pour optimiser les coûts et les garanties. Ces professionnels disposent d’une vue d’ensemble unique sur le marché et peuvent négocier pour vous obtenir un tarif optimal sans sacrifier la qualité de votre couverture.
Des garanties plus étendues et mieux définies
Un autre avantage notable à choisir une assurance emprunteur indépendante réside dans la précision et la flexibilité des garanties proposées. Les assurances externes offrent souvent des couvertures spécifiques plus détaillées et clairement articulées autour de vos besoins. Par exemple, elles peuvent proposer une extension de la couverture risques décès ou des options spéciales face à des situations précises comme la maladie chronique ou le risque accru de certaines professions.
Cela vous garantit de bénéficier d’une protection emprunteur et prêteur optimale, englobant toutes les éventualités susceptibles d’affecter votre capacité à honorer vos remboursements. Une précision souvent absente des offres globalisées de groupes bancaires où la standardisation prime.
L’adaptabilité face aux changements de situation
La vie étant imprévisible, il est important de pouvoir ajuster votre contrat de façon agile. Opter pour une assurance externe permet une flexibilité appréciable lorsqu’un changement professionnel ou personnel requiert une modification des garanties. Si un contrat de mariage ou une évolution professionnelle survient, il devient facile de reconfigurer les clauses de votre assurance sans difficulté inutile.
Choisir une assurance indépendante : un atout pour les profils « atypiques »
Certains profils ont probablement déjà rencontré des difficultés à obtenir une assurance adaptée auprès de leur banque. C’est souvent le cas pour les travailleurs indépendants, les intermittents, ou encore les personnes présentant des antécédents médicaux particuliers.
Pour ces catégories de demandeurs, recourir à une assurance externe peut représenter une solution salvatrice. L’offre spécifique permettra ainsi de répondre aux exigences particulières de la situation de chacun. En trouvant une police adaptée à leur profil, ces emprunteurs bénéficient d’une couverture correspondant véritablement à leurs besoins. Ainsi, c’est non seulement une question d’économie, mais aussi de réelle adéquation entre l’assurance et le profil du souscripteur.
Le gain potentiel lors du remboursement anticipé
Autre point avantageux, souscrire une assurance classique décroîtra généralement moins vite ses cotisations si vous décidez de rembourser votre crédit par anticipation. Avec une assurance emprunteur extérieure, ces paramètres peuvent être finement calibrés permettant aux cotisants de baisser leur assurance proportionnellement au capital restant dû.
Ainsi, peu importe que vous ayez pu solder votre prêt plus rapidement grâce à une rentrée d’argent imprévue, l’adaptabilité propre à certains acteurs extérieurs sera en mesure de s’accorder avec la réalité de votre capital actuel.
Adapter son assurance pendant la durée de l’emprunt
En outre, si la situation de l’emprunteur évolue, comme l’obtention d’un emploi plus sûr ou des revenus stables augmentés, une compagnie assurante externe adaptera facilement sa grille tarifaire en fonction de ces éléments représentatifs, pouvant diminuer la charge mensuelle suite aux nouvelles sécurités professionnelles.
De plus, certains assureurs externes restent flexibles sur les périodes de remboursement. Tout changement argué pourra donc rencontrer une réponse favorable grâce à ce dynamisme présidant chez bon nombre d’entre eux.
Pour finir, choisir une assurance externe peut fournir une base de discussion beaucoup plus rentable laissant percevoir certains ressorts largement bénéfiques profitant bel et bien à chaque souscripteur ayant pris soin de consulter cette option incontournable.
